Als Freiberufler, Selbstständiger oder Inhaber einer Firma stehst du vor der Wahl: hole ich mir die private American Express Platinum Card oder lieber die Firmenkarte American Express Business Platinum Card.
Die Entscheidung ist nicht eindeutig, deshalb gehen wir für die wichtigsten Unterschiede durch, welcher der Punkte für dich ein Entscheidungskriterium sein könnte.
Willkommensbonus
Der Willkommensbonus ist bei der Business-Karte fast immer höher als bei der privaten Karte, aber nur mit einem z. T. deutlich höheren Mindestumsatz (max. 20.000 € in 4 Monaten) zu erreichen. Ich würde den Bonus niemals als Kriterium für oder gegen eine Karte nehmen, denn es ist eine Einmalzahlung, während du die Karte sehr wahrscheinlich mindestens 10 Jahre besitzt und der dauerhafte Nutzen wichtiger ist als ein einmaliger.
Freundschaftswerbung
Im Gegensatz zum Willkommensbonus ist die Freundschaftswerbung deutlich spannender: bis zu eine Million Membership Rewards kannst du im Jahr auf diesem Wege sammeln. Du kannst immer nur die Karte werben, welche du besitzt. Das bedeutet: du kannst mit der privaten Platinum die Business Platinum NICHT werben und umgekehrt. Bei Business Karten kannst du alle Farben (Grün, Gold, Platinum) werben, bei privaten Karten hängt es von der Aktion ab, ob du auch Gold oder Grün mit einer Platinum werben kannst. Bei privaten Karten bekommt seit etwa Mai 2023 nur noch einen Bonus, wenn der geworbene den Mindestumsatz erreicht hat (meist 6000 € in 6 Monaten für die Platinum). Bei der Business Platinum erhältst du den Bonus, wenn der geworbene die Karte genehmigt bekommen hat.
Deshalb ist es strategisch sinnvoll zu prüfen, welchen Kartentyp du vermutlich am meisten empfehlen kannst. Pro erfolgreicher Werbung ist der maximale Bonus 75.000 MR bei der privaten und 90.000 MR bei der Business-Karte (abhängig von der aktuellen Aktion). Offiziell sind nur fünf Werbungen pro Aktion möglich, das scheint als Grenze nicht durchgesetzt zu werden. Die Millionengrenze existiert wirklich.
Jährliche Kosten der Karte
Die private kostet 720 €/Jahr (12 x 60 €), während die Business 700 €/Jahr kostet. Der Preisunterschied ist zu vernachlässigen, allerdings kannst du die Kosten der Business-Karten als Ausgabe steuerlich geltend machen, was den Kartenpreis abhängig von deinem Steuersatz effektiv ein paar hundert Euro im Jahre reduzierst. Die Kartenkosten enthalten keine MwSt.
Liquidität
Mit der privaten zahlst du einmal monatlich, hast also ein Zahlungsziel von ca. 30 Tagen, während die Business Karte bis zu 58 Tage Zahlungsziel bietet.
Trennung der Geldströme
Zusatzkarten
Die private Platinum hat bis zu 5 Zusatzkarten. Die erste und wichtigste ist die Platinum Zusatzkarte, welche fast die identischen Leistungen der Hauptkarte enthält und meist für den/die Partner:in genutzt wird. Alle weiteren sind Gold oder Green Karten. Die maximal zwei Plus-Karten für die Geschäftsumsätze kommen dazu.
Die Business Platinum hat ebenfalls die beiden Hauptkarten und bis zu 98 Business Gold Zusatzkarten. Die zwei privaten Zusatzkarten kommen dazu. Der Vorteil der Business Gold Zusatzkarten ist, dass der Inhaber ohne mit der Karte zu zahlen, die Versicherungsleistungen wie Reiseversicherung ohne Selbstbehalt erhält.
Beantragung
Erfahrungsgemäß erhält jeder, der auch nur eine halbwegs gute Schufa hat, die private Platinum Karte ohne Probleme, also inkl. Schüler, Studenten, Alleinerziehende auch mit geringerem Einkommen.
Die Business-Karte erfordert den Geschäftsbetrieb. Das kann ein Freiberufler sein, der der Definition nach keinen eigenen Nachweis der geschäftlichen Tätigkeit benötigt. Die Firma muss im Normalfall mindestens 6 Monate existieren (bei juristischen Personen) und eine gute Bonität aufweisen. Durch meinen Sales Partner bei Amex haben wir aber auch Karten für neu gegründete Firmen schon genehmigt bekommen. Meistens dauert die Beantragung wenige Tage länger als bei der privaten Karte.
Support
Inhaber der privaten Karte haben die Standard 24/7 Hotline, welche Erfahrungsgemäß sehr ordentlich arbeitet. Für die Businesskarten-Inhaber gibt es eine spezielle Hotline mit besonders geschultem Personal. Wer beim Beantragen der Business-Karten in der Firmenbetreuung landet (nur mit einem Sales Partner möglich, dazu bei mir melden), erhält eine spezielle Durchwahl, die tagsüber einen persönlichen Ansprechpartner direkt verbindet und anhand der Mobilfunknummer erkannt wird. Das spart die Umwege über den Sprachcomputer mit Kartennummern-Eingabe.
Versicherungen
Die Versicherungen sind das große Plus der Business-Karten, da diese immer greifen und nicht (alle) mit der Karte gezahlt sein muss. Die Deckungssummen sind deutlich höher und der Selbstbehalt fällt weg. Es wird keine Unterscheidung zwischen privater oder geschäftlicher Reise vorgenommen. Allerdings ist der Kreis der Mitversicherten in der Familie etwas kleiner als bei der privaten (siehe extra Artikel dazu). Bei der Business-Platinum kannst du jedoch kostenfrei fast 100 Business Gold Karten ausgeben und damit kostenfrei weitere Menschen mitversichern.
Amex Offers
Die Offers auf den Karten unterscheiden sich. Da ich beide Karten besitze, kann ich das wunderbar vergleichen. Bei der privaten sind es etwas mehr (ca. 10-20 %) und manchmal spannende Offers für Hotels dabei, die es in der Business-Karte nicht gibt. Dafür sind z. T. spannende geschäftliche Offers nur auf der Firmenkarte vorhanden.
Privat-Karten-Spezifisches
- Net-A-Porter-Guthaben von 2 x 45 €/Jahr
- Erweitertes 90-tägiges Rückgaberecht für Einkäufe ShopGarant
- 150 € Restaurant-Guthaben
- 12 x 10 € Entertainment-Guthaben
Business-Karten-Spezifisches
- Amex Expense – Abrechnungstool enthalten
- Dell Guthaben von 2 x 100 € / Jahr
Letztlich entscheidet die persönliche Nutzungsweise und der Lebensstil, welche Karte besser ist. Da die Kreditkartenanbieter auf den Business-Karten deutlich höhere Verdienste haben, sind die Leistungen dieser Karten tendenziell höher. Die privaten Karten haben demgegenüber mehr Lifestyles-Angebote.
Artikel Update vom 12. Juli 2023
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Ad Beantragung Amex Platinum Business: War frech (wie ich immer bin) und habe mit GmbH „in Gründung“ beantragt – Ging problemlos.