Ratgeber: Private oder Business Kreditkarte holen?

Als Freiberufler, Selbstständiger oder Inhaber einer Firma stehst du vor der Wahl: hole ich mir die private American Express Platinum Card oder lieber die Firmenkarte American Express Business Platinum Card.
Die Entscheidung ist nicht eindeutig, deshalb gehen wir für die wichtigsten Unterschiede durch, welcher der Punkte für dich ein Entscheidungskriterium sein könnte.
Aktualisiert am 20. August 2022.

Willkommensbonus

Der Willkommensbonus ist bei der Business-Karte fast immer höher als bei der privaten Karte, aber nur mit einem z.T. deutlich höheren Mindestumsatz (max. 20.000 € in 4 Monaten) zu erreichen. Ich würde den Bonus niemals als Kriterium für oder gegen eine Karte nehmen, denn es ist eine Einmalzahlung, während du die Karte sehr wahrscheinlich mindestens 10 Jahre besitzt und der dauerhafte Nutzen wichtiger ist als ein einmaliger.

Freundschaftswerbung

Im Gegensatz zum Willkommensbonus ist die Freundschaftswerbung deutlich spannender: bis zu eine Million Membership Rewards kannst du im Jahr auf diesem Wege sammeln. Du kannst immer nur die Karte werben, welche du besitzt. Deshalb ist es strategisch sinnvoll zu prüfen, welchen Kartentyp du vermutlich am meisten empfehlen kannst. Pro erfolgreicher Werbung ist der maximale Bonus 75.000 MR bei der privaten und 90.000 MR bei der Business-Karte (abhängig von der aktuellen Aktion). Offiziell sind nur fünf Werbungen pro Aktion möglich, das scheint aber als Grenze nicht durchgesetzt zu werden. Die Millionengrenze existiert wirklich.

Jährliche Kosten der Karte

Die private kostet 660 €/Jahr (12 x 55 €), während die Business 700 €/Jahr kostet. Der Preisunterschied ist zu vernachlässigen, allerdings kannst du die Kosten der Business-Karten als Ausgabe steuerlich geltend machen, was den Kartenpreis abhängig von deinem Steuersatz effektiv ein paar hundert Euro im Jahre reduzierst. Die Kartenkosten enthalten keine MwSt.

Liquidität

Mit der privaten zahlst du einmal monatlich, hast also ein Zahlungsziel von ca. 30 Tagen, während die Business Karte bis zu 58 Tage Zahlungsziel bietet.

Trennung der Geldströme

Hier sind beide Karten ähnlich: für die private Karte kannst du eine Plus-Karte holen. Offiziell ist diese nur für private Ausgaben vorgesehen, viele trennen damit trotzdem die privaten von den geschäftlichen Ausgaben. 
Bei der Business-Karte gibt es die private Karte kostenfrei dazu. In beiden Fällen kannst du eine getrennte Bankverbindung hinterlegen. Nur auf den Business Karten werden gesammelte Punkte pauschal versteuert und dürfen damit ohne extra Versteuerung privat verwendet werden.

Zusatzkarten

Die private Platinum hat bis zu 5 Zusatzkarten. Die erste und wichtigste ist die Platinum Zusatzkarte, welche fast die identischen Leistungen der Hauptkarte enthält und meist für den/die Partner:in genutzt wird. Alle weiteren sind Gold oder Green Karten. Die maximal zwei Plus-Karten für die Geschäftsumsätze kommen dazu.

Die Business Platinum hat ebenfalls die beiden Hauptkarten und bis zu 98 Business Gold Zusatzkarten. Die zwei privaten Zusatzkarten kommen dazu. Der Vorteil der Business Gold Zusatzkarten ist, dass der Inhaber ohne mit der Karte zu zahlen, die Versicherungsleistungen wie Reiseversicherung ohne Selbstbehalt erhält.

Beantragung

Erfahrungsgemäß erhält jeder, der auch nur eine halbwegs gute Schufa hat, die private Platinum Karte ohne Probleme, also inkl. Schüler, Studenten, Alleinerziehende auch mit geringerem Einkommen.
Die Business-Karte erfordert den Geschäftsbetrieb. Das kann ein Freiberufler sein, der der Definition nach keinen eigenen Nachweis der geschäftlichen Tätigkeit benötigt. Die Firma muss mindestens 6 Monate existieren (bei juristischen Personen) und eine gute Bonität aufweisen. Meistens dauert die Beantragung wenige Tage länger als bei der privaten Karte.

Support

Inhaber der privaten Karte haben die Standard 24/7 Hotline, welche Erfahrungsgemäß sehr ordentlich arbeitet. Für die Businesskarten-Inhaber gibt es eine spezielle Hotline mit besonders geschultem Personal. Wer beim Beantragen der Business-Karten in der Firmenbetreuung landet (nur mit einem Sales Partner möglich, dazu bei mir melden), erhält eine spezielle Durchwahl, die tagsüber einen persönlichen Ansprechpartner direkt verbindet und anhand der Mobilfunknummer erkannt wird. Das spart die Umwege über den Sprachcomputer mit Kartennummern-Eingabe.

Versicherungen

Die Versicherungen sind das große Plus der Business-Karten, da diese immer greifen und nicht mit der Karte gezahlt sein muss. Die Deckungssummen sind deutlich höher und der Selbstbehalt fällt weg. Es wird keine Unterscheidung zwischen privater oder geschäftlicher Reise vorgenommen. Allerdings ist der Kreis der Mitversicherten in der Familie etwas kleiner als bei der privaten (siehe extra Artikel dazu).

Amex Offers

Die Offers auf den Karten unterscheiden sich. Da ich beide Karten besitze, kann ich das wunderbar vergleichen. Bei der privaten sind es etwas mehr (ca. 10-20 %) und manchmal spannende Offers für Hotels dabei, die es in der Business-Karte nicht gibt. Dafür sind z. T. spannende geschäftliche Offers nur auf der Firmenkarte vorhanden.

Privat-Karten-Spezifisches

  • Net-A-Porter-Guthaben von 90 €/Jahr
  • Erweitertes 90-tägiges Rückgaberecht für Einkäufe

Business-Karten-Spezifisches

  • Amex Expense – Abrechnungstool enthalten
  • Dell Guthaben von 200 € / Jahr

Letztlich entscheidet die persönliche Nutzungsweise und der Lebensstil, welche Karte besser ist. Da die Kreditkartenanbieter auf den Business-Karten deutlich höhere Verdienste haben, sind die Leistungen dieser Karten tendenziell höher. Die privaten Karten haben demgegenüber mehr Lifestyles-Angebote.

Lebe einen Premium-Lifestyle mit den Möglichkeiten der Kreditkarten. Hotel-Upgrades und nahezu kostenfreie Business- und First Class Flüge, finanziert mit deinen privaten und geschäftlichen Ausgaben.

Erlerne wie einfach es ist deinen nächsten Flug in der BUSINESS-CLASS zu verbringen oder aber deinen nächsten Urlaub durch Punkte bezahlt zu haben und das nur mit Hilfe der richtigen Meilenoptimierung!

1 Kommentar zu „Ratgeber: Private oder Business Kreditkarte holen?“

  1. Wigand Weirich

    Ad Beantragung Amex Platinum Business: War frech (wie ich immer bin) und habe mit GmbH „in Gründung“ beantragt – Ging problemlos.

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